Услуги микрокредитования в Пермском крае стали привычными. Сегодня на каждом углу мы видим призывы: «Деньги здесь!», «Деньги быстро!», «Займ до получки!» Эти точки растут как грибы после дождя, – значит, бизнес очень выгодный. Стоит ли брать «быстрые» деньги и какие правила надо знать, чтобы микрокредит не стал неподъемной ношей? Об особенностях микрокредитования рассказывает помощник управляющего отделением Пермь Банка России Вячеслав Белобородов.
– В чем основные особенности так называемых «микрокредитов»?
– Это услуга очень специфическая, она нужна далеко не всем. Как правило, услугами микрофинансовых организаций пользуются те заемщики, у которых нет кредитной истории. Или те, кому нужен небольшой заем на короткий период времени, а банки такие услуги просто не предоставляют.
– О микрозаймах ходят невероятные легенды: о том, как человек взял 5 тысяч на неделю, а через полгода оказался должен 500 тысяч. Действительно ли микрозаймы такая дорогая финансовая услуга? Что здесь правда, что нет?
– Микрозайм – это очень дорогой финансовый продукт. Ставки по нему могут составлять полтора-два процента в день, а это – сотни процентов годовых! (Если умножить 2% на 365 дней в году, то мы получим 730% годовых! – Примечание редакции). Для сравнения: в банке вы сможете взять кредит под 25–30% годовых.
– Существуют ли законодательные нормы, регулирующие размер процентов и штрафов
по микрокредитам?
– Конечно. Ограничен предельный размер начисляемых процентов. Сегодня сумма процентов, начисленных на займ, не может превышать сумму займа более чем в 4 раза. А с 1 января 2017 года эта сумма сокращается до трехкратной. То есть если вы взяли тысячу рублей, то микрофинансовая организация не имеет права начислить вам больше 3 тысяч рублей процентов. Это условие касается займов сроком до одного года. Кроме того ограничен размер штрафных санкций: они не могут превышать 20% или 36% годовых – в зависимости от условий договора.
– На что необходимо обращать внимание при заключении договора?
– Прежде всего организация должна иметь свидетельство в бумажном виде, в котором указан номер регистрационной записи в реестре. Реестр микрофинансовых организаций выложен в открытом доступе на сайте Банка России (cbr.ru). Можно по ИНН проверить, входит ли организация, с которой вы собираетесь заключить договор, в реестр микрофинансовых организаций. Если не входит, то лучше получить заём в другом месте.
Следует также ознакомиться с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа – эти сведения должны быть размещены в местах оказания услуг. Обязательно нужно посмотреть порядок начисления штрафных санкций. Чтобы санкции, которые прописаны в договоре, соответствовали законным требованиям. Далее нужно посмотреть порядок разрешения споров, особенно место их рассмотрения. Есть примеры, когда организация, предоставляющая услуги в Пермском крае, была зарегистрирована в Мурманской области. И по договору получается, что все споры должны рассматриваться именно там. Понятно, что это создает дополнительные трудности во взаимодействии с такой организацией, если придется защищать свои права в суде.
И, наконец, последнее: вам могут предложить перечислить несколько контактных лиц, с которыми кредитная организация будет взаимодействовать, если заемщик не сможет вернуть долг вовремя. Помните, что давать контакты людей без их ведома по меньшей мере невежливо. Это лучший способ потерять друзей.
Но если по-другому займ получить невозможно, позвоните и спросите разрешения предоставить личные контактные данные. Может быть, ваши друзья и родственники предпочтут сами дать вам денег вместо микрофинансовой организации, и вы разойдетесь, что называется, с миром.
