Пeрмский крaй имeeт сaмый высoкий урoвeнь зaкрeдитoвaннoсти грaждaн в Привoлжскoм oкругe. Eсли сумму крeдитoв, взятыx житeлями, рaздeлить нa числo всex грaждaн трудoспoсoбнoгo вoзрaстa, тo нa кaждoгo придeтся пo 164 000 рублeй. Eсли в 2014 гoду дoлги пeрeд бaнкaми и крeдитными oргaнизaциями имeли 66 тысяч житeлeй Прикaмья, тo в 2015 гoду дoлжникoв стaлo пoчти в пoлтoрa рaзa бoльшe. Кoнeчнo, бaнки нe мирятся с дoлжникaми и пoдaют иски в суды. Сeгoдня в службe судeбныx пристaвoв нa испoлнeнии нaxoдится oкoлo 80 тысяч испoлнитeльныx прoизвoдств o взыскaнии крeдитнoй зaдoлжeннoсти в пoльзу бaнкoв нa oбщую сумму бoлee 30 миллиaрдoв рублeй.
Вспoмнитe сии цифры пeрeд тeм, кaк двигаться в бaнк. Никoгдa нe принимайте решение о займе денег самопроизвольно. Прежде чем решиться брать сумма, возьмите лист бумаги, напишите получи и распишись нем свои ежемесячные доходы, постфактум вычтите свои обязательные расходы в ЖКХ, на питание, на транспорт, получи и распишись плату в детский сад или школу. Со временем этого вычтите еще 10% нате всякий случай. Оставшаяся сумма должна толкать(ся) больше, чем ваш ежемесячный плата по будущему кредиту. На словно обращать внимание в кредитном договоре, какие в нем могут являться «подводные камни»? Разобраться в этом вопросе нам в настоящее время помогает помощник управляющего отделением Молотов Банка России Вячеслав Белобородов.
– Держи что прежде всего нужно изменить внимание в кредитном договоре?
– На певом месте – это полная стоимость кредита, которая объединение закону должна быть указана в кредитном договоре получи и распишись первой странице в правом верхнем углу и пусть даже определенным шрифтом и размером, чтобы ее впору было сразу увидеть. Полная значимость кредита может быть разной в зависимости ото дополнительных расходов, которые могут сложиться. Например, банк не может впарить, но может предложить страховку сообразно кредиту, что увеличит его полную ставка. Второе – это график платежей. Третья важная данные в договоре – возможность досрочного погашения кредита. Затруднять досрочному погашению кредита банк карт-бланш не имеет, но в договоре может (пре)бывать, например, указано, что вы обязаны авансом проинформировать банк о своем намерении досрочного погашения. До сей поры одна важная информация – способ разрешения споров и юридический адрес кредитной организации. Разве в договоре указано, что все споры рассматриваются в соответствии с месту нахождения юридического лица, а кредитная учреждение зарегистрирована, например, в Мурманске, то в целях участия в судебном разбирательстве вам придется потянуться в Мурманск. Пятая значимая информация, получи и распишись которую нужно обращать внимание в кредитном договоре, – сие размер и порядок начисления штрафных санкций.
– Рассмотрим самую сложную ситуацию – эпизодически человек не имеет возможности в масть заплатить проценты по кредиту. Сие момент, когда появляется третья катет – коллекторское агентство, взыскивающее денежные обязательства. Регламентированы ли права этих организаций?
– Сначала всего в такой ситуации я рекомендовал бы направиться в организацию, выдавшую кредит, а не сберегаться от нее. Можно объяснить ситуацию, позволительно попробовать договориться о новых условиях. В таком случае кредитная корпорация не будет прибегать к услугам коллекторов. Если бы все-таки коллекторы начали работу в области взысканию, нужно иметь в виду, аюшки? все действия регламентированы Законом «О потребительском кредите». Коллекторы маловыгодный имеют права применять любые фигура насилия, не имеют права покушаться на честь и достоинство заемщика. Общем есть три формы взаимодействия, предусмотренные законом: сие личные встречи, звонки и общение путем почту. Личные встречи и звонки покамест ограничены временем взаимодействия: коллекторы могут пересекаться и созваниваться с заемщиком в рабочие дни с 8 утра вплоть до 10 часов вечера, в выходные и праздничные момент – с 9 утра до 8 часов вечера. В случае, коль (скоро) эти правила нарушаются, можно черкать заявление в правоохранительные органы.
– Что так так важно внимательно читать договоренность? Ведь есть же закон, в котором философия уже определены.
– Дхарма устанавливает базовые принципы, на которых как строиться договор. Это делается, потому как что банк и заемщик по своим экономическим силам малограмотный равны. Как правило, у заемщика не в пример меньше экономической информации. Законодательные граница нужны для того, чтобы заемщика безграмотный вводили в заблуждение и его права неважный (=маловажный) нарушались. Но стороны могут созвониться о решениях, несколько отличающихся от установленных государством рамок. Когда это устраивает обе стороны и обе стороны готовы сим условиям следовать, такой договор имеет силу. И в случае судебного разбирательства не кто иной договор будет главным документом.
В полисиллогизм еще одно важное правило: ни в жизнь не становитесь поручителем по кредиту в целях малознакомых лиц. Это ловушка, в которую числом незнанию попадают многие. Люди думают: «Безделушка, ничего страшного, ну помогу человеку, сумма же всё равно не я выплачиваю». Вместе с тем в соответствии с законодательством поручитель несет такую а ответственность за полную выплату кредита, чисто и заемщик. И если заемщик по каким-либо причинам невыгодный в состоянии оплатить кредит, то полную сумму кредита необходимо будет оплатить поручитель.